บสส.เปิดเกมช้อนหนี้เสีย รับคลื่นแบงก์เร่งระบายสต๊อก

นับเป็นครั้งแรกในการเปิดห้องให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชนของ “ฐิติมา รุ่งขวัญศิริโรจน์” เอ็มดีใหม่ป้ายแดง ของบริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM หลังจากที่เข้ามารับตำแหน่งตั้งแต่ 1 สิงหาคม 2560 ที่ผ่านมา ซึ่งได้พูดคุยพร้อมกับ “นิยต มาศะวิสุทธิ์” รองกรรมการผู้จัดการ ของ SAM ที่มาร่วมแจกแจงถึงทิศทางที่ บสส.จะดำเนินการในปีนี้ และภารกิจการเป็นตัวกลางดำเนินโครงการ “คลินิกแก้หนี้” ตามภารกิจที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้มอบหมายไว้ ดังนี้

“ฐิติมา” กล่าวว่า ขณะนี้บริษัทอยู่ระหว่างพิจารณาเป้าหมายผลงานร่วมกันกับกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ บสส. เช่น เรื่องการรับซื้อหนี้เสียจากธนาคารพาณิชย์ (แบงก์) เข้ามาบริหาร ซึ่งปีนี้คาดว่าจะรับหนี้เสียเข้ามาราว 6 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่ บสส. รับบริหารหนี้อยู่ที่ 4.8 พันล้านบาท ซึ่งปีนี้น่าจะเห็นธนาคารทั้งระบบ จะนำหนี้เสียออกมาขายไม่ต่ำกว่ายอดขายหนี้ของปีก่อนที่มีมูลค่ากว่า 1.2 แสนล้านบาท เพราะแบงก์ส่วนใหญ่ได้ออกมา ประกาศว่า ปีนี้จะลดเอ็นพีแอลลง ดังนั้นการขายหนี้เสียออกมาก็อาจเป็นช่องทางที่เหมาะสมในเวลานี้ จึงเชื่อว่าปีนี้ผลงานของ บสส.จะไม่แพ้ปีที่แล้วแน่

“อีกด้านที่จะกระตุ้นให้ธนาคารพาณิชย์นำหนี้ออกมาขายกันมากขึ้น ก็เนื่องมาจากการใช้มาตรฐานบัญชีใหม่ IFRS9 ที่จะกระทบต่อภาระการตั้งสำรองของธนาคารพาณิชย์ปรับเพิ่มขึ้น ดังนั้นธนาคารพาณิชย์อาจเลือกวิธีขายหนี้ เพื่อไม่ให้เป็นภาระของธนาคารในอนาคต”

ส่วน “นิยต” กล่าวเพิ่มเติมว่า ปีนี้นอกจากแบงก์จะนำหนี้ออกมาขายเพิ่มขึ้นแล้ว ก็จะเห็นแบงก์ขายหนี้ออกมารวดเร็วขึ้นด้วย เช่น เป็นหนี้ค้างชำระแค่ 6-12 เดือน หรือที่เรียกกันว่า “หนี้สด” จากเดิมแบงก์จะเลือกขายแต่หนี้ที่ค้างชำระเกิน 1 ปีกันทั้งนั้น

“ในด้านเอ็นพีเอ ปีนี้โชคดีที่เราขายทรัพย์ใหม่ ๆ ได้หลายลอต ซึ่งมีทั้งที่เป็นคอนโดฯ จะเป็นสินทรัพย์ที่ใกล้กับ EEC ต่าง ๆ เพราะเขามองเห็นโอกาสในการต่อยอดของสินทรัพย์เหล่านี้ จึงช่วยให้ขายได้ง่ายขึ้น ทำให้ไตรมาสแรกที่ผ่านมา เราขายเอ็นพีเอไปได้แล้วกว่า 2 พันล้านบาท ขณะที่ปีนี้เราตั้งเป้าหมายขายเอ็นพีเอไว้ที่ราว 3 พันล้านบาท”

ทั้งนี้ ปัจจุบัน บสส.มียอดคงค้างของหนี้เสียที่รับเข้ามาบริหารอยู่ที่ 3 แสนล้านบาท ซึ่งแบ่งเป็นพอร์ตที่เป็นหนี้มีหลักประกันประมาณ 8 หมื่นล้านบาท และสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPA) มูลค่ากว่า 2 หมื่นล้านบาท

มาที่เรื่องของโครงการคลินิกแก้หนี้ ซึ่ง บสส.ได้รับมอบหมายจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้เป็นตัวกลางในการดำเนินการโครงการนี้ ซึ่ง “ฐิติมา” ได้กล่าวว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธปท.เพิ่งได้ปรับเกณฑ์เกี่ยวกับคุณสมบัติลูกหนี้ที่จะเข้าโครงการนี้ ซึ่งจะเป็นการเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ใหม่ ๆ และลูกหนี้ที่เคยยื่นสมัครมาแล้วแต่ไม่ผ่านโครงการในรอบแรก จะสามารถกลับมาเข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ ในรอบนี้ได้มากขึ้น

เพราะได้มีการปรับแก้คุณสมบัติใหม่ คือ ขยายเวลาให้ลูกหนี้ที่ค้างชำระเกิน 3 เดือน (เอ็นพีแอล) ก่อนวันที่ 1 เม.ย. 2561 และเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ที่ไม่ถูกดำเนินคดี หรือถูกดำเนินคดีแต่ยังไม่มีคำพิพากษา สามารถเข้าร่วมโครงการแก้หนี้ได้ ซึ่งเกณฑ์ใหม่นี้จะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พ.ค.นี้เป็นต้นไป ทั้งนี้ ตัวลูกหนี้ที่เข้าโครงการนี้จะต้องมีเจ้าหนี้ 2 แบงก์ขึ้นไป และมียอดหนี้รวมกันไม่เกิน 2 ล้านบาท ซึ่งจะต้องเป็นประเภทหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอย่างบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล จึงจะเข้ามาใช้บริการคลินิกแก้หนี้ได้

อย่างไรก็ตาม คลินิกแก้หนี้ เริ่มเปิดบริการเมื่อต้นเดือน มิ.ย. 2560 จนถึงปัจจุบันมีผู้สมัครเข้าโครงการมากกว่า 3 หมื่นคน แต่มีผู้ผ่านคุณสมบัติแก้หนี้ได้เพียง 594 คนเท่านั้น ซึ่งส่วนใหญ่ติดปัญหา มีหนี้น็อนแบงก์ (สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคารพาณิชย์) บางรายยังไม่เป็นเอ็นพีแอล บางรายถูกดำเนินคดีไปแล้ว ซึ่งฐิติมาเชื่อว่า การปลดล็อกเกณฑ์บางข้อก็จะเพิ่มโอกาสให้ลูกหนี้ที่เข้าเกณฑ์ใหม่สามารถมาใช้บริการได้มากขึ้น