แบงก์ชาติ เร่งกระตุ้นเศรษฐกิจภาคเหนือ ผุดโมเดล “SMEs แซนด์บอกซ์”

ผู้ว่าการแบงก์ชาติชี้โจทย์ใหญ่กระตุ้นเศรษฐกิจภาคเหนือ ต้องทำให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อ เหตุคุมการจ้างงานกว่า 3 ล้านคน พร้อมผุดโมเดล “SMEs แซนด์บอกซ์”

วันที่ 9 สิงหาคม 2567 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือ ได้จัดสัมมนาวิชาการ ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือ ประจำปี 2567 เรื่อง “เสริมศักยภาพ SMEs เพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อ“ วานนี้ (8 ส.ค. 67) โดยมีผู้เข้าร่วมสัมมนาทั้งภาคธุรกิจ ผู้ประกอบการ SMEs สถาบันการเงิน ประมาณ 200 คน ณ ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือ

ดร.เศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย กล่าวว่า โจทย์ใหญ์ของงานสัมมนาในปีนี้มุ่งเน้นไปที่ภาคธุรกิจ SMEs ในภาคเหนือที่คุมการจ้างงานมากกว่า 3 ล้านคน ถือเป็นครึ่งหนึ่งของการจ้างงานในภาคเหนือทั้งหมด โดยปัญหาใหญ่ของ SMEs คือ การเข้าถึงสินเชื่อ ดังนั้น ถ้าไม่ช่วยให้ SMEs เติบโตได้ จะไม่สามารถแก้ปัญหาโจทย์ใหญ่นี้ได้

ทั้งนี้ รูปธรรมที่เกิดขึ้นในงานสัมมนาครั้งนี้คือ การนำ SMEs กับสถาบันการเงินมาพบกัน เสริมสร้างถนนที่จะเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้ผู้ประกอบการ SMEs ได้ตรวจสุขภาพทางการเงิน ที่จะเป็นจุดเริ่มต้นของการเข้าถึงสินเชื่อ เพื่อเร่งการเติบโตของเศรษฐกิจ และจะต้องดูแลต่อเนื่องทั้งในเรื่องการบริหารธุรกิจ เพื่อพัฒนาภาคเหนือให้ดียิ่งขึ้น

นางพรวิภา ตั้งเจริญมั่นคง ผู้อำนวยการอาวุโส ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือ กล่าวว่า ธุรกิจของภาคเหนือมีสัดส่วน SMEs มากถึง 99.9% และในสัดส่วนนี้เป็นสัดส่วนที่เป็น Micro SME หรือเอสเอ็มอีรายย่อยมากถึง 91% ซึ่งเป็นกลุ่มที่เป็นกลไกสำคัญของเศรษฐกิจด้วย จึงต้องทำให้ผู้ประกอบการ SMEs ทั้งระบบเติบโตได้ และสามารถขยายการจ้างงานได้มากขึ้น

ทั้งนี้ พบว่าปัจจุบันกลุ่ม Micro SME พึ่งพาสินเชื่อของตนเองหรือครอบครัวถึง 85% และอำนาจการต่อรองค่อนข้างน้อยมากในการได้ Credit Term และการเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน มูลค่าเพิ่มของ SMEs ในภาคเหนือถือว่าต่ำกว่าภาคอื่น ๆ โดยเฉพาะความสามารถในการทำกำไร ความสามารถการจ้างงาน รวมถึงความสามารถทางการแข่งขัน เป็นต้น

นางพรวิภากล่าวต่อไปว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือ ได้ลงพื้นที่ทำการศึกษาข้อมูลเชิงลึกเพื่อพบผู้ประกอบการ SMEs ในภาคเหนือ จำนวน 148 ราย (เชียงใหม่ ลำพูน ลำปาง พะเยา) เพื่อให้รู้ถึงปัญหาและความต้องการของ SMEs โดยพบว่าสัดส่วน 47% ยังไม่ได้สินเชื่อ และต้องการคำแนะนำตั้งแต่พื้นฐานของการเข้าถึงสินเชื่อว่าต้องทำอย่างไรและต้องเตรียมตัวอย่างไร

โดยจากผลการศึกษาข้อมูลเชิงลึกครั้งนี้ ของธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคเหนือนำมาสู่การสร้างช่องทางหรือถนนที่จะนำเอา 2 ส่วนมาพบกันคือ SMEs กับสถาบันการเงิน ถือเป็นแซนด์บอกซ์ (Sandbox) ที่เป็นตัวช่วยที่ SMEs บอกว่า “ตรงใจ” ได้แก่ 1.ที่ปรึกษาทางการเงิน 2.อบรม Onsite 3.มาตรการ/นโยบายช่วยเหลือ 4.คำแนะนำเพิ่มเติมจากธนาคาร 5.ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน 6.Software (Application) เป็นช่องทางการตรวจสุขภาพ SMEs เพื่อยื่นกู้ ถ้าผ่านการคัดกรองก็จะได้ยื่นกู้กับสถาบันการเงิน ดังนั้น เป็นโอกาสของ SMEs ที่จะเข้าสู่โมเดลแซนด์บอกซ์นี้ เพื่อสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายมากยิ่งขึ้น