เร่งแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน

คอลัมน์ : บทบรรณาธิการ

ในการประชุมคณะกรรมการนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจครั้งล่าสุดได้เห็นชอบในหลักการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนและการผิดนัดชำระหนี้ กับหนี้ SMEs ในกลุ่มหนี้บ้าน หนี้รถยนต์ และหนี้เพื่อประกอบอาชีพ โดยให้ประชาชนและผู้ประกอบการ SMEs ที่เป็นหนี้สามารถดำรงชีวิตต่อไปและมีกำลังชำระหนี้มากขึ้น

วิธีการก็คือ จะมีการพักจ่ายดอกเบี้ย 3 ปี ให้กลุ่มลูกหนี้ที่เป็น NPL มาไม่เกิน 1 ปี โดยจะมีการปิดวันนับยอดหนี้ 1 ปี ไม่เกินวันที่ 31 ตุลาคม 2567 มีเงื่อนไข 1) ลูกหนี้ที่เป็นหนี้บ้านกับสถาบันการเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท และเป็น NPL ไม่เกิน 1 ปี

2) ลูกหนี้ที่กู้ซื้อรถยนต์ไม่เกิน 800,000 บาทต่อคันเป็น NPL ไม่เกิน 1 ปี และ 3) ลูกหนี้กลุ่ม SMEs ที่กู้เงินเพื่อประกอบอาชีพ วงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อราย ที่เป็น NPL ไม่เกิน 1 ปี ทั้งหมดนี้มีเป้าหมายในมูลหนี้รวม 1.31 ล้านล้านบาท มีลูกหนี้ที่เข้าข่ายจะได้รับความช่วยเหลือรวม 2.3 ล้านบัญชี

แบ่งเป็นหนี้บ้าน 460,000 บัญชี วงเงินรวม 4.83 แสนล้านบาท หนี้รถ 1.4 ล้านบัญชี วงเงินรวม 3.75 แสนล้านบาท และหนี้ SMEs ที่กู้เพื่อประกอบอาชีพ 430,000 บัญชี วงเงินรวม 4.54 แสนล้านบาท โดยลูกหนี้จะต้องลงทะเบียน ขั้นตอนและวิธีการตามที่กำหนด

โครงการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนครั้งนี้ ไม่ได้เป็นการ “ยกหนี้” แต่เป็นการเพิ่มความสามารถให้ลูกหนี้มีกำลังที่จะชำระหนี้มากขึ้น ด้วยการ “พักจ่ายดอกเบี้ย” เฉพาะ กลุ่มลูกหนี้ที่เป็น NPL มาไม่เกิน 1 ปี สอดคล้องกับ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่ต้องการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน

ด้วยการใช้หลักเกณฑ์ Responsible Lending ขอความร่วมมือสถาบันการเงินช่วยเหลือลูกหนี้ ให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม ดูแลลูกหนี้ที่มีปัญหาชำระหนี้ด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ ช่วยลูกหนี้ให้ปิดจบหนี้ได้

โดยเกณฑ์ Responsible Lending จะช่วยลูกหนี้ที่เริ่มมีปัญหาชำระหนี้ แต่ยังไม่เป็นหนี้เสีย (NPL) อย่างน้อย 1 ครั้ง และสำหรับลูกหนี้ NPL อีกอย่างน้อย 1 ครั้ง โดยจะไม่ถูกโอนขายหนี้ก่อน 60 วัน ลูกหนี้บัตรเครดิตได้รับการปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้ผ่อนเฉพาะเงินต้นนานสูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ยเพียง 3-5% ต่อปี และยกดอกเบี้ยค้างเดิมให้เมื่อชำระครบตามสัญญา

ส่วนลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียนที่ไม่เป็น NPL ก็จะได้รับความช่วยเหลือให้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้น

แต่เหนือสิ่งอื่นใด เมื่อลูกหนี้ที่จะได้รับความช่วยเหลือทั้งการพักจ่ายดอกเบี้ยและปรับโครงสร้างหนี้แล้ว จักต้องปรับตัวด้วยการมีวินัยทางการเงินเพิ่มขึ้น ให้รู้สิทธิและเงื่อนไขของสินเชื่อก่อนที่จะกู้และเป็นหนี้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ชำระหนี้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้กลับเข้าสู่วงจรปัญหาหนี้สินอีกในอนาคต