สภาพัฒน์ ชี้คนรายได้ระดับกลางถึงสูง เสี่ยงผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้น จี้คุมปล่อยกู้ผ่านแอป

สภาพัฒน์ชี้คนรายได้ระดับกลางถึงสูงเริ่มมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น เอ็นพีแอลสินเชื่อส่วนบุคคลทะยาน 9.4% จี้กำกับสินเชื่อผ่านแอป-สินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) เปิดเผยว่า ข้อมูลหนี้สินครัวเรือน ณ ไตรมาส 3 ปี 2568 ลดลง 0.29% โดยมีมูลค่า 16.31 ล้านล้านบาท เป็นผลจากความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อใหม่ของสถาบันการเงิน ทำให้สัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อ GDP ทรงตัวอยู่ที่ 86.8% ต่อเนื่องจากไตรมาสที่แล้ว

ขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้ด้อยลงทุกประเภทสินเชื่อ จากข้อมูลเครดิตบูโร สินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป (NPLs) มีมูลค่า 1.3 ล้านล้านบาท คิดเป็น 9.4% ต่อสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นจาก 9.1% ของไตรมาสก่อน ทั้งนี้ มีประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญ

คือ (1) การกำกับสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชั่นและสินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายและผู้ใช้มีความเสี่ยงที่จะกลายเป็น NPLs ในอนาคต จึงควรผลักดันให้ผู้ให้บริการทุกรายเข้าร่วมเครดิตบูโร และกำหนดเพดานหนี้ร่วม และ (2) คนรายได้ระดับกลางถึงสูงเริ่มมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น

ข้อมูลจาก SCB EIC ชี้ว่า กลุ่มผู้มีรายได้สูงกว่า 100,000 บาทต่อเดือนราว 21% เริ่มประสบปัญหาการชำระหนี้เช่นเดียวกับกลุ่มอื่นที่มีรายได้ต่ำกว่า จึงต้องเร่งสร้างวินัยทางการเงินในเชิงรุก เช่น การแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระหนี้ หรือการมีมาตรการจูงใจจากการจ่ายหนี้ตรงเวลา