สภาพัฒน์ เตือนกู้เงินนอกระบบผ่านแอป – ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง เสี่ยงหนี้ครัวเรือนพุ่ง

สภาพัฒน์ชี้หนี้ครัวเรือนไตรมาส 1/68 หดตัวครั้งแรก 0.1% เหลือ 87.4% ต่อจีดีพี-ห่วงกู้เงินนอกระบบผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์-ซื้อก่อนจ่ายทีหลังพุ่ง เสี่ยงระเบิดเวลาเศรษฐกิจ หนี้ครัวเรือนไทยพุ่ง

นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) หรือสภาพัฒน์ เปิดเผยว่าหนี้สินครัวเรือนไตรมาส 1/2568 หดตัวอยู่ที่ 0.1% จากการขยายตัว 0.2% ของไตรมาสก่อนหน้า ซึ่งเป็นการหดตัวเป็นครั้งแรก โดยธนาคารพาณิชย์ที่เป็นเจ้าหนี้รายใหญ่ที่สุด สินเชื่อมีการหดตัวเป็นไตรมาสที่ 4 ติดต่อกัน ทำให้สัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อจีดีพีปรับลดลงมาอยู่ที่ 87.4% เมื่อเปรียบเทียบกับ 88.4% ของไตรมาสที่ผ่านมา

ด้านความสามารถในการชำระหนี้ครัวเรือนยังมีปัญหา โดยหนี้เสีย (NPLs) มีมูลค่า 1.19 ล้านล้านบาท สัดส่วนหนี้ NPLs ต่อสินเชื่อรวมลดลงในเกือบทุกประเภทสินเชื่อ ยกเว้นสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อบัตรเครดิต แต่เป็นการลดลงจากการหดตัวของสินเชื่อ

ทั้งนี้ ยังมีประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญคือ เงินกู้นอกระบบอาจมีแนวโน้มสูงขึ้น เนื่องจากการขยายตัวของหนี้เสียของครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง ประกอบกับการเข้มงวดการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินที่เพิ่มขึ้น การก่อหนี้เต็มวงเงินแล้วทำให้หันไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบที่เข้าถึงง่าย โดยเฉพาะแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น โซเชียลมีเดีย และแอปพลิเคชั่นเงินกู้ผิดกฎหมาย

รวมไปถึงการใช้บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง “Buy Now Pay Later” ที่ขยายตัวเร็ว ครอบคลุมทั้งการซื้อสินค้า ร้านอาหาร ร้านสุกี้ ชาบู ตั๋วหนัง ตั๋วเครื่องบิน เติมน้ำมัน เป็นต้น จนอาจเพิ่มความเสี่ยงทางการเงินของครัวเรือนไทย หากไม่มีมาตรการควบคุมเข้มงวด ซึ่งเป็นปัญหาที่น่าห่วง

“หนี้ครัวเรือนยังเป็นระเบิดเวลาที่แก้ไขยากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากมีแนวโน้มกู้ยืมนอกระบบผ่านแอปพลิเคชั่นและโซเชียลมีเดีย จึงต้องเร่งปราบปรามควบคู่กับมาตรการปรับโครงสร้างหนี้ โดยเฉพาะโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” เพื่อบรรเทาปัญหาในระยะถัดไป” เลขาธิการสภาพัตน์กล่าว