ข้อควรรู้ เมื่อเป็นหนี้เสีย ติด “เครดิตบูโร” กี่ปี ขอสินเชื่อแบงก์ได้หรือไม่
เปิดข้อมูลลูกหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน แม้จะปิดชำระหนี้ครบ แต่ข้อมูลถูกบันทึก 3 ปี และแบงก์จะส่งข้อมูลต่อเนื่อง 5 ปี รวม 8 ปีในเครดิตบูโร ยันขอสินเชื่อใหม่ขึ้นกับธนาคารพิจารณา แต่อัตราการอนุมัติสินเชื่อจะยากขึ้น
วันที่ 30 พฤษภาคม 2567 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า จากกรณีที่มีข่าวกระทรวงการคลังต้องการช่วยลูกหนี้ให้เข้าถึงระบบสินเชื่อ โดยการให้ลูกหนี้หลุดพ้นเป็นหนี้เสียและนำประวัติออกจากเครดิตบูโร เนื่องจากมองว่าผู้ที่เป็นหนี้เสียติดประวัติข้อมูลเครดิตบูโร หรือแบล็กลิสต์เป็นระยะเวลารวม 8 ปี ถือว่าค่อนข้างนาน จึงมีแนวคิดในการแก้กฎหมายหรือประกาศดังกล่าว
จากประเด็นดังกล่าว “ประชาชาติธุรกิจ” ได้รวบรวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับเครดิตบูโรคืออะไร เครดิตบูโรติดกี่ปี และหากติดเครดิตบูโรจะสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่
เครดิตบูโร คืออะไร
เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นบริษัทที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก ซึ่งสถาบันการเงินและเจ้าของข้อมูลสามารถเรียกดูรายงานข้อมูลได้ตามที่กฎหมายกำหนด สำหรับข้อมูลเครดิตบูโรที่ถูกเก็บรวบรวมไว้สามารถแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ได้แก่
1.ข้อมูลบ่งชี้ เป็นข้อมูลที่แสดงตัวตนเจ้าของข้อมูล เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด การสมรส อาชีพ เลขบัตรประชาชน หากเป็นนิติบุคคลจะแสดงข้อมูล ชื่อบริษัท สถานที่ตั้ง หรือเลขทะเบียนนิติบุคคล
2.ข้อมูลสินเชื่อ คือข้อมูลการยื่นขอสินเชื่อทุกประเภท ทั้งที่ผ่านการอนุมัติและไม่ผ่าน รวมถึงพฤติกรรมการชำระเงิน ทั้งประวัติดี ประวัติชำระล่าช้า
การติดเครดิตบูโรเกิดจากอะไร
การติดเครดิตบูโรเกิดจากบุคคลมีภาระหนี้ชำระค้างค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อกับทางธนาคาร หรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ได้สมัครไว้ จนล่วงเลยเวลาที่ครบกำหนดเกินกว่า 90 วัน หรือ 3 เดือน เมื่อไม่สามารถชำระเงินคืนตามวันที่กำหนด เป็นผลให้บุคคลดังกล่าวกลายเป็นผู้ติดเครดิตบูโรในที่สุด
ติดเครดิตบูโรกี่ปีหาย
คำตอบคือ แม้เจ้าของบัญชีชำระหนี้ครบหมดเรียบร้อย จนยอดหนี้เหลือ 0 บาท ยังต้องรอ 3 ปี ประวัติทางการเงินทั้งหมดถึงถูกลบ และเปลี่ยนจากสถานะติดเครดิตบูโรมาเป็นสถานะปกติ เนื่องจากธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินซึ่งเป็นสมาชิกบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จัดส่งข้อมูลประวัติติดค้างชำระทุกเดือน ไม่ว่าจะยอดค้างชำระ หรือการชำระหนี้ตามงวดปกติ
โดยข้อมูลดังกล่าวจะถูกบันทึกซ้อนกันไปเรื่อย ๆ ทั้งหมดครบ 36 แถว (36 เดือน) เป็นผลให้ข้อมูลติดเครดิตบูโรใหม่เข้ามาแทนที่ข้อมูลเดิม
แต่สำหรับใครที่ติดเครดิตบูโรแล้วไม่เคลียร์หนี้ที่ค้างชำระ เพราะคิดว่ารอ 3 ปี ข้อมูลที่ติดเครดิตบูโรจะหายไป
กรณีนี้ข้อมูลการค้างชำระไม่ได้หายไปไหน เพราะกรณีผิดนัด หรือค้างชำระหนี้เกินกว่า 90 วัน หรือ 3 เดือน ทางธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินจะจัดส่งข้อมูลการค้างชำระให้เครดิตบูโรทุกเดือน ต่อเนื่องอีกเป็นเวลาไม่เกิน 5 ปี ดังนั้น ผู้ถือบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อทุกประเภทควรชำระเงินคืนให้ตรงตามเวลา นอกจากแสดงถึงวินัยทางการเงินที่ดี ยังช่วยให้ประวัติทางการเงินดูดีเวลายื่นขอสินเชื่อในอนาคต
ติดเครดิตบูโร ขอสินเชื่อได้ไหม
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากได้เงินลงทุนสักก้อน เพื่อเปิดร้านชาบู หรือขยายธุรกิจเดิมให้เติบโตยิ่งขึ้น แต่กังวลใจว่าจะขอสินเชื่อไม่ผ่าน เพราะติดเครดิตบูโร
ซึ่งหากพิจารณาตามข้อมูลข้างต้นพบว่า บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นเพียงหน่วยงานที่รวบรวบประวัติและข้อมูลการชำระสินเชื่อของแต่ละบุคคล ซึ่งสถาบันการเงินสามารถเรียกดูข้อมูลดังกล่าว เพื่อดูประวัติทางการเงิน และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ก่อนตัดสินใจพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ดังนั้น ถึงติดเครดิตบูโรก็ยังคงสามารถยื่นขอสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ได้เหมือนเดิม เพียงแต่ถ้ามีประวัติผ่อนชำระล่าช้า หรือค้างชำระหนี้อาจเป็นผลให้ผ่านการพิจารณาได้ยากขึ้น