ธปท. แนะลูกหนี้จ่ายไม่ไหวเร่งปรับโครงสร้างก่อนเป็นหนี้เสีย

ธปท. เปิด 3 รูปแบบปรับโครงสร้างหนี้ กรณีลูกหนี้จ่ายหนี้ไม่ไหว จะส่งผลต่อประวัติเครดิตบูโรอย่างไร แนะลูกค้าติดต่อเจ้าหนี้ปรับโครงสร้างมีโอกาสกลับมาได้สินเชื่อใหม่มากกว่าปล่อยเป็นหนี้เสีย

วันที่ 16 กรกฎาคม 2567 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า “การปรับโครงสร้างหนี้” สะท้อนความตั้งใจที่จะกลับมาจ่ายชำระเงินตามที่ตกลงกันใหม่ และมีโอกาสที่เจ้าหนี้จะพิจารณาให้สินเชื่อมากกว่าปล่อยให้เป็นหนี้เสีย โดยลูกหนี้ที่เริ่มมีปัญหาในการชำระหนี้สามารถเลือกทางไหนดี และระหว่างการแก้ปัญหาแต่ละรูปแบบกับการปล่อยให้เป็นหนี้เสียเลย จะส่งผลต่อประวัติเครดิตบูโรอย่างไร

รูปแบบที่ 1

-จ่ายบางส่วนพอไหวยังไม่เป็นหนี้เสีย ขอปรับโครงสร้างหนี้ให้จ่ายเท่าที่ไหว ประวัติเครดิตบูโรจ่ายตามปกติ ไม่เป็นหนี้เสีย รหัสสถานะบัญชี 10- ปกติ โดยระบุประเภทสัญญา

-รหัส 01 ปรับปรุงโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน  (Debt restructuring : DR) หรือ

-รหัส 02 ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (Troubled debt restructuring : TDR)

-รหัส 03 ข้อตกลงเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาตามมาตรการ (Persistent debt : PD)

รูปแบบที่ 2

-เป็นหนี้เสียแต่อยากจ่ายต่อ ขอปรับโครงสร้างหนี้ให้จ่ายเท่าที่ไหว โดยเมื่อเริ่มจ่ายตามสัญญา จะเปลี่ยนจากรหัส 20- หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน เป็น รหัส -10 ปกติ โดยระบุประเภทสัญญา และวันที่ทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้

รูปแบบที่ 3

-เป็นหนี้เสีย แต่ปล่อยไหลไม่ปรับโครงสร้างหนี้ จากรหัส 20- หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน เปลี่ยนเป็น รหัส 30- หากอยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย (ถูกฟ้องร้อง)

อนึ่ง จากรายงานของ ธปท.เผยว่า ตัวเลขการปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) หรือ DR และหลังเอ็นพีแอล (TDR) พบว่า ภาพรวมพบว่ามีการช่วยเหลือปรับโครงสร้างหนี้เฉลี่ยเดือนละ 2 แสนราย และหากดูยอดการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วง 4 เดือนแรกรวมทั้งสิ้นประมาณ 8.2 แสนบัญชี คิดเป็นมูลค่า 2.3 แสนล้านบาท (ไม่รวมสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ หรือ SFIs) เนื่องจากมาตรการ Responsible Lending ยังไม่ได้บังคับใช้กับ SFIs