สถาบันคุ้มครองเงินฝาก เผยครึ่งปีแรกเห็นสัญญาณลูกค้ารายย่อย-ภาคธุรกิจโยกเงินหนี้กองทุน-หุ้นมาพักไว้เงินฝาก ดันยอดเงินฝากโตพุ่ง 8% แนะผู้ฝากเงินกระจายพอร์ตการลงทุน ยันสภาพคล่อง 1.29 แสนล้านบาทพร้อมดูแลคุ้มครองผู้ฝากเงิน ชี้ สถานะแบงก์แกร่งกว่าปี 40
นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (DPA) เปิดเผยว่า หากดูสถิติยอดฝากเงินเห็นการเติบโตต่อเนื่องทุกปีเฉลี่ย 4-6% ต่อปี แต่หากดูสัญญาณในช่วงเดือนมีนาคมที่ผ่านมา จะเห็นการเติบโตค่อนข้างสูงถึงเฉลี่ย 8% ส่วนหนึ่งมาจากสถานการณ์โควิด-19 ทำให้พฤติกรรมการฝากเงินเปลี่ยนไป โดยเห็นการเติบโตทั้งเงินฝากรายย่อยและภาคธุรกิจที่ย้ายการฝากเงินจากสินทรัพย์อื่นๆ มาฝากไว้ที่ธนาคารมากขึ้น โดยทั้งปีคาดว่าเงินฝากจะขยายตัวที่ 8% สูงกว่าปีก่อน
อย่างไรก็ดี อาจจะต้องดูทิศทางเงินฝากในไตรมาสที่ 3 และ 4 ว่าจะเปลี่ยนไปมากน้อยแค่ไหน แต่เท่าที่สังเกตุจะเริ่มเห็นเงินฝากเติบโตชะลอตัวลง เนื่องจากเริ่มเห็นสัญญาณภาคธุรกิจทยอยนำเงินฝากไปลงทุนในทรัพย์สินอื่น เช่น ก่อนหน้าที่มีการแห่ขายทองคำ ปัจจุบันเริ่มเห็นนักลงทุนกลับมาซื้อหรือลงทุนในทองคำอีกครั้ง หรือการลงทุนในตลาดอื่นๆ มากขึ้น รวมถึงมาตรการคลายล็อกดาวน์เพื่อฟื้นฟูเศรษฐกิจในช่วงเดือนกรกฎาคม-สิงหาคม ทำให้เห็นเงินฝากบางส่วนทยอยถูกนำมาใช้จ่ายมากขึ้น
ทั้งนี้ หากดูจากข้อมูลผลตอบแทนตามประเภทสินทรัพย์เฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี ระหว่าง 2553 – 2562 พบว่า ผลตอบแทนการฝากเงินประเภทออมทรัพย์อยู่ที่ 0.72% ประเภทฝากประจำ 1 ปีอยู่ที่ 1.88% ประเภทพันธบัตร 3 ปีอยู่ที่ 2.41% ทองคำอยู่ที่ 2.31% และ JUMBO25 (หุ้น) อยู่ที่ 10.01% แม้ว่าการฝากเงินยังเป็นช่องทางที่มั่นคงและมีความปลอดภัยสูง แต่ผู้ฝากยังสามารถพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ (Asset Allocation) ตามความเหมาะสม
“เงินฝากเพิ่มขึ้นทุกปี ทั้งรายย่อยและธุรกิจ เพราะถ้าย้อนไป 12 ปีก่อนเศรษฐกิจเราขยายตัวทุกปี แต่มีโควิดเข้ามาทำให้คนระมัดระวังการใช้จ่าย ย้ายสินทรัพย์การลงทุน ลดการถือครองหุ้น เพื่อฝากเงิน แต่ต้องยอมรับว่าเป็นการพักเงิน เพื่อรอสถานการณ์นิ่งและลงทุนในอนาคต และการฝากเงินเป็นวิธีการออมเงินอย่างหนึ่งเท่านั้น ซึ่งทางที่ดีอย่าเก็บเงินไว้ที่เงินฝากอย่างเดียว แต่ควรกระจายฝากประจำ หรือกลุ่มที่ Take Risk ได้ก็ลงทุนในหุ้นได้ เพื่อแบ่งสัดส่วนการลงทุนให้เพียงพอในยามหลังเกษียณอายุ”
นายทรงพล กล่าวต่อไปว่า ปัจจุบันสคฝ.มีเงินกองทุนอยู่ที่ 1.29 แสนล้านบาท ซึ่งทยอยสะสมมาในช่วง 12 ปี โดยได้รับเงินนำส่งจากสถาบันการเงินที่อยู่ 0.01% ของเงินฝากทั้งหมด หรือคิดเป็นเงินนำส่ง 1,400 ล้านบาทต่อปี จากยอดเงินฝากทั้งหมด 14 ล้านล้านบาท โดยสคฝ.จะนำเงินกองทุนที่มีอยู่ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรธปท.ประมาณ 70% ที่เหลือฝากเงินกับธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และตั๋วเงินคลัง ซึ่งโดยเฉลี่ยจะได้รับผลตอบแทน (Yield) อยู่ที่ 2% หรือคิดเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนราว 2,000 ล้านบาทต่อปี
ดังนั้น จะเห็นว่าสคฝ.มีการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทที่มีสภาพคล่องสูง เพื่อพร้อมดูแลผู้ฝากเงินและสถาบันการเงิน เนื่องจากบทบาทสำคัญในการคุ้มครองเงินฝากแก่ผู้ฝาก ทั้งที่เป็นบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ทั้งชาวไทยและชาวต่างชาติที่ฝากเงินเป็นสกุลเงินบาทกับสถาบันการเงินภายใต้กฎหมาย ว่าด้วยสถาบันคุ้มครองเงินฝากทั้ง 35 แห่ง โดยข้อมูลในช่วงครึ่งปี 2563 ระหว่างเดือนมกราคม-มิถุนายน พบว่า ประเทศไทย มีจำนวนผู้ฝากในระบบสถาบันการเงินภายใต้ความคุ้มครองของ สคฝ. รวม 80.82 ล้านราย โดยเพิ่มขึ้น 1.38% หรือราว 1.1 ล้านราย และจำนวนเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง มีจำนวนทั้งสิ้น 14.67 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 8.12% เมื่อเทียบกับข้อมูล ณ สิ้นปี 2562 โดยกว่าร้อยละ 98 เป็นผู้ฝากรายย่อย มีเงินฝากไม่เกิน 1 ล้านบาท
ขณะเดียวกัน หากการคุ้มครองเงินฝากย้อนหลัง 3 ปี พบแนวโน้มจำนวนเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครองของระบบสถาบันการเงินเป็นไปในทิศทางที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยระหว่างปี 2560 – 2562 มีเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง จำนวน 12.54 ล้านล้านบาท 13.02 ล้านล้านบาท และ 13.56 ล้านล้านบาท ตามลำดับ
“ฐานะของแบงก์วันนี้ ไม่มีใครรู้ว่าใครเสี่ยงกว่าใคร แต่สิ่งที่ธปท.และแบงก์เตรียมการรับมือไว้ล่วงหน้า ถือว่าแก้ปัญหาได้ดีมากกว่าในปี 40 และตอนนี้เงินกองทุนฯ ของแบงก์ยังอยู่ในระดับสูง ซึ่งเชื่อว่าปัญหาโควิดไม่ได้ทำให้ธนาคารไหนถึงจุดที่มีปัญหา และโอกาสจะเกิดปัญหาก็น้อย ซึ่งในส่วนของสคฝ.ก็ได้เตรียมความพร้อม เปรียบเหมือนนักดับเพลิง หากไม่มีเพลิงไม่ต้องใช้ก็ดี แต่ถ้ามีปัญหาก็ไม่ต้องกังวล เพราะเรามีนักดับเพลิงไว้พร้อมรับมือ”