เร่งสปีดเพิ่มสภาพคล่อง SMEs

คอลัมน์ : Smart SMEs
ผู้เขียน : สิทธิกร ดิเรกสุนทร
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)

ช่วงที่ผ่านมาคนไทยต่างเฝ้าติดตามสถานการณ์การเมืองอย่างใจจดใจจ่อ โดยเฉพาะในช่วงการเปลี่ยนผ่านผู้นำรัฐบาลคนใหม่ ทั้งนโยบาย “ดิจิทัลวอลเลต” และแผนขับเคลื่อนประเทศภายใต้รัฐบาลใหม่ นโยบาย และมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจในช่วงที่เหลือต่อจากนี้ไป เช่นเดียวกับผู้ประกอบการ SMEs ที่กำลังรอลุ้นโฉมหน้ารัฐบาลใหม่กับมาตรการที่จะออกมาช่วยเหลือผู้ประกอบการเพิ่มเติม เพื่อขับเคลื่อนและกระตุ้นเศรษฐกิจฐานรากไปพร้อม ๆ กัน

ล่าสุด สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) หรือ สภาพัฒน์ คาดการณ์ตัวเลขผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ไตรมาสสองปี 2567 ขยายตัวที่ 2.3% เติบโต 0.8% จากที่คาดการณ์เดิมที่ 2.2% แม้ตัวเลขด้านการลงทุนยังติดลบ 6.2% แต่ในภาพรวมถือว่าดีขึ้น โดยคาดการณ์แนวโน้มเศรษฐกิจไทยปี 2567 จะขยายตัวที่ 2.3-2.8% จากปัจจัยสนับสนุนการท่องเที่ยวที่ค่อย ๆ ฟื้นตัวขึ้น การอุปโภคบริโภคในประเทศขยายตัว และเม็ดเงินจากการลงทุนภาครัฐ

เมื่อดูจากตัวเลข GDP ล่าสุด ประกอบกับมาตรการต่าง ๆ ที่รัฐบาลได้ประกาศใช้ไปแล้ว รวมทั้งนโยบายการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของรัฐบาลใหม่ที่จะถูกประกาศในเร็ว ๆ นี้ และการเข้าสู่ปีงบประมาณใหม่ 2568 ผมมั่นใจว่าผู้ประกอบการ SMEs จะได้รับข่าวดีแน่นอน โดยเฉพาะโครงการเติมทุน เพิ่มสภาพคล่อง และมาตรการช่วยเหลืออื่น ๆ จากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับ SMEs ซึ่งได้เตรียมพร้อมเดินหน้าทันที โดยเฉพาะการเติมทุนเพิ่มสภาพคล่อง SMEs ซึ่งขณะนี้ บสย.หน่วยงานค้ำประกันสินเชื่อกำลังขับเคลื่อนโครงการค้ำประกันสินเชื่อใหม่ล่าสุดร่วมกับสถาบันการเงิน

สัญญาณการฟื้นตัวของ SMEs มีแนวโน้มดี หากประเมินจากตัวเลขการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. ในโครงการค้ำประกันสินเชื่อตามมาตรการของรัฐบาลใหม่ล่าสุด คือ PGS 11 หรือ “บสย. SMEs ยั่งยืน” ณ วันที่ 19 สิงหาคม 2567 ทะลุ 2,200 ล้านบาทแล้ว หลังจากเปิดโครงการเพียง 2 เดือน

เป็นปรากฏการณ์ที่สะท้อนถึงการตอบรับเป็นอย่างดีจากสถาบันการเงิน ด้วยเงื่อนไขจูงใจที่ช่วยผู้ประกอบการ SMEs ได้สินเชื่อต้นทุนต่ำ รับความเสี่ยงแทน SMEs นาน 10 ปี และฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกัน 2-4 ปีแรก ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs ประเภทบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่อยู่ในภาคธุรกิจบริการ จำหน่าย และผลิตสินค้า และในภาคธุรกิจที่กำลังต้องการนำสินเชื่อไปเป็นเงินลงทุนและทุนหมุนเวียน ได้รับสินเชื่อและการค้ำประกันจาก บสย.เป็นจำนวนมาก รวมถึงผู้ประกอบการ SMEs ในกลุ่มธุรกิจกลุ่ม Green เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมด้วย

การช่วยผู้ประกอบการ SMEs ที่กำลังต้องการเติมสภาพคล่องทางการเงินต้นทุนต่ำ ด้วยกลไกค้ำประกันสินเชื่อ เป็นกลไกที่ตอบโจทย์การบริหารความเสี่ยงของ SMEs ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่อง ท่ามกลางการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจแบบค่อยเป็นค่อยไป และในช่วงการประคับประคองตัวของ SMEs

กลไกนี้ยังสอดคล้องกับข้อเสนอของสภาพัฒน์ หลังการประกาศตัวเลข GDP ที่ต้องให้รัฐบาลดูแลสภาพคล่องให้เพียงพอสำหรับภาคธุรกิจโดยเฉพาะธุรกิจ SMEs ที่มีศักยภาพ แต่ประสบปัญหาการเข้าถึงสภาพคล่อง ควบคู่ไปกับการยกระดับศักยภาพการผลิตและเพิ่มขีดความสามารถให้แก่ผู้ประกอบการ SMEs และสนับสนุนด้านองค์ความรู้ในเรื่องของการจัดการ การดำเนินธุรกิจ และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ รวมถึงการส่งเสริมการสร้างเครือข่ายทางธุรกิจ ทั้งในระดับแนวราบ หรือเครือข่ายธุรกิจที่มีขนาดใกล้เคียงกัน

สัญญาณดีในขณะนี้คือ ธนาคารเริ่มทยอยส่งคำขอมายัง บสย.มากขึ้น เพื่อรอการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ถือเป็นสัญญาณการกระตุ้นเศรษฐกิจสร้างสินเชื่อในระบบ สร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจ เสริมสภาพคล่องทางการเงินให้ SMEs ควบคู่ไปกับการเร่งให้ความช่วยเหลือด้านองค์ความรู้ และร่วมเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ผ่านศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน และ LINE @tcgfirst ในช่วงเปลี่ยนผ่านรัฐบาลและงบประมาณใหม่ที่กำลังจะเริ่มใช้ในเร็ว ๆ นี้